México ya es un hub de innovación regional en fintech, como lo demuestra la presencia de más de 1,100 empresas de tecnología financiera en el país, de las que 800 son mexicanas y alrededor de 300 extranjeras. Aunque crecieron poco en número durante el último año, aumentaron sus ingresos más de 40%, lo que refleja una consolidación del ecosistema, expuso la directora de la Asociación FinTech México, Claudia Núñez Sañudo.
Durante el panel “Migrando de la banca tradicional a los ecosistemas de pagos de próxima generación”, Núñez Sañudo señaló que, si bien aún hay países con mucho por aprender, han cambiado los patrones de consumo, como lo ilustra el hecho de que, para 2024, el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) haya registrado más de 5,400 millones de transacciones por un monto equivalente a 6.5 veces el PIB del país.
Mientras tanto, Pablo Pereyra Portugal, Chief Revenue Officer de 2innovate, aseguró que “México juega en la primera liga a nivel global”. En el caso de la empresa tecnológica de origen uruguayo, explicó que prefiere hablar de transaccionalidad y omnicanalidad en lugar de métodos de pago, ya que en el futuro convergerán diferentes rieles —como SPEI, las wallets y las redes de tarjetas—, buscando lograr eficiencia a través de la convergencia.
Hasta ahora, contó que 2innovate ya posee más de 30 clientes en 12 países de la región, a quienes provee servicios de pagos tanto en los rieles locales como transfronterizos. Como ejemplos, en México citó a Konfío, el unicornio B2B que otorga crédito a pymes, y al Banco Pichincha de Ecuador.
Diferentes modelos de digitalización financiera
José Antonio Quesada Palacios, exvicepresidente de Política Regulatoria de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), expuso los diferentes modelos de digitalización financiera: se refirió a uno “forzado”, como el de India, cuyo primer ministro Narendra Modi eliminó el efectivo por decreto en 2016; otros más “persuasivos”, como China, con sus superapps, y Brasil, con Pix; y finalmente México, donde la población ha sido más reacia a dejar el efectivo “porque a mucha gente y actividades no les parece”.
El ahora presidente del Colegio Nacional de Consejeros Independientes de Empresas (CNCIE) también advirtió que, desde la Ley Fintech de 2018, la banca abierta sigue siendo un gran pendiente. Reconoció, sin embargo, que la CNBV fue diseñada para “preservar la estabilidad del sistema financiero” y no para fomentar la innovación ni la creatividad.
Asimismo, mencionó algunas asimetrías regulatorias entre bancos y fintechs, como el hecho de que estas últimas deban tener dos nubes por regulación, medida que se tomó en su momento ante el temor de una eventual desconexión de proveedores de Estados Unidos durante la primera administración de Donald Trump.
Quesada resaltó que cada banco debe revisar su estrategia de adopción de nube y celebró que tanto la migración a servicios cloud como los cambios regulatorios hayan permitido que durante la pandemia las instituciones pudieran realizar onboarding digital y verificación remota de identidad para abrir cuentas.
“Nos urge una regulación en materia de criptomonedas”, declaró también Quesada, anticipando una posible secuela regional tras la reciente aprobación en Estados Unidos de la Ley GENIUS para regular las stablecoins de pago.
IA: una fuerza transformadora
Finalmente, Arne Schrenk, Director Gerente de Servicios Financieros en Accenture, señaló que la Inteligencia Artificial (IA) impactará en cuatro áreas principales:
- Servicio al cliente
- Fijación de precios
- Prospección
- Gestión de riesgos
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